Кто имеет больше шансов получить банковский кредит?

Кто имеет больше шансов получить банковский кредит?

Вы хотите взять ипотеку? Или поменять автомобиль? Или купить что-либо из техники? Или вам нужны средства на свадьбу сына или дочери? А может, вы просто хотите отдохнуть и отправиться в путешествие? А денег на все это не хватает? Тогда вам прямая дорога в банк – за кредитом.

Вы отправляетесь в банк, оформляете кредитную заявку в надежде на ее одобрение и получение средств. И таких, как вы, много.

Каждый день банки получают тысячи кредитных заявок от клиентов, желающих получить деньги взаймы. У кого же больше шансов получить банковский кредит? Кому банки отдадут предпочтение? Давайте попробуем разобраться в этом.

Основным критерием, конечно же, является уровень платежеспособности клиента. Однако, как ни странно, низкий уровень платежеспособности – это не самая популярная причина отказов банка. Рассматривая кредитные заявки, банки учитывают и другие факторы, которые, как они считают, могут повлиять на способность заемщика выплачивать взятый кредит, а также начисленные на него проценты.

Так какой же заемщик имеет больше шансов получить кредит? Какие другие критерии, помимо платежеспособности, учитывают банки?

К таким критериям относятся: кредитная история, наличие постоянной регистрации, место проживания, место работы, наличие (отсутствие) семьи и детей, возраст и даже состояние здоровья.

Рассмотрим каждый критерий подробнее.

Что касается кредитной истории, то, конечно же, банки в первую очередь отдают предпочтение тем клиентам, у которых нет просроченных или непогашенных долгов, то есть клиентам с хорошей кредитной историей.

Если же у клиента еще нет кредитной истории, то есть он еще ни разу не выплачивал взятый в банке заем, то ему вряд ли предоставят большой долгосрочный кредит, но легко оформят кредит наличными или дадут небольшой беззалоговый заем. Это и понятно: кредитору трудно спрогнозировать, как заемщик без кредитной истории будет погашать кредит.

Также для банка важно наличие у клиента постоянной регистрации. Дело в том, что получить заем клиент может только в том населенном пункте, в котором он зарегистрирован. При временной регистрация последняя дата погашения долга должна наступить раньше, чем окончится срок регистрации. Но практика показывает, что банки стараются не кредитовать заемщиков, временно зарегистрированных в регионе.

Кроме того, преимущество в выдаче займов отдается клиентам, которые проживают в крупных городах. У жителей небольших населенных пунктов шансов получить кредит гораздо меньше.

Немаловажным критерием для кредиторов являются место работы и доходы потенциального заемщика. Намного легче получить кредит клиентам, которые трудоустроены официально и оформили взаимоотношения со своими работодателями в соответствии с нормами законодательства. Большим плюсом при выдаче кредита для заемщика является занимаемая им высокооплачиваемая должность в крупной компании (тем более наличие у него ученой степени, наград и собственных разработок, так как это увеличит его шансы при поиске новой работы в случае потери старой). Важен и стаж работы (оптимальный – непрерывный в течение не менее трех лет).

Более добросовестными и надежными кредитные организации считают заемщиков, состоящих в официальных браках. Им отдается предпочтение при выдаче займов. Кроме того, желательнее, чтобы у клиента не было несовершеннолетних детей, содержание которых уменьшает платежеспособность.

Немалую роль при выдаче кредита играет и возраст потенциального клиента. Банки всегда указывают возрастной ценз.

Как правило, оптимальным для получения займа считается возраст от 32 до 45 лет, когда заемщик уже имеет нажитое имущество и стабильный доход. А вот клиенту предпенсионного или пенсионного возраста получить кредит крайне сложно.

И, наконец, принимается во внимание состояние здоровья заемщика. Если у него есть тяжелые хронические заболевания, то ему либо откажут в кредите (так как заемщик должен будет застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка, выдавшего ему кредит), либо повысят ставку. Не кредитуют и лиц с ограниченными возможностями, так как в случае невыплаты кредита в срок социальная защищенность таких лиц может помешать кредитору добиться принудительного взыскания долга в суде.

Итак, больше всего шансов получить банковский кредит имеет платежеспособный здоровый клиент в возрасте от 32 до 45 лет с хорошей кредитной историей, состоящий в официальном браке, имеющий высокооплачиваемую работу и постоянную прописку.