Как получить желаемую сумму кредита?

Как получить желаемую сумму кредита?

В настоящее время такое понятие, как кредит, прочно вошло в наш обиход. Существует множество причин, по которым нам приходится брать кредит. Это и покупка квартиры, и открытие собственного дела, и образование детей, и дорогостоящее лечение, и приобретение крупной бытовой техники. Эти и многие другие причины заставляют нас обращаться в банк за кредитом.

Мы заполняем заявку, в которой указываем необходимую нам сумму и которую банк рассмотрит, чтобы вынести предварительное решение о кредитовании. Казалось бы, дело сделано.
Но часто случается так, что, придя в банк для подписания кредитного договора, мы узнаем, что одобрили не запрашиваемую нами сумму, а в два раза меньшую.

Что же делать в подобной ситуации? Можно ли уговорить банк выдать больше? Попытаемся разобраться в этом.

Позиция банка объяснима. Выдавая кредит, банк желает получить собственные средства вместе с процентами по окончании срока кредитования. Необходимо помнить о том, что для любого банка одной из важных задач является минимизация убытков и максимизация прибыли. Поэтому банки заинтересованы в поиске устраивающих их клиентов и даже идут на разнообразные уловки – например, звонок с одобрением кредита, но без указания одобренной суммы. Обрадованные звонком клиенты бегут собирать документы и только в банке узнают, что одобрена совсем не та сумма, на которую они рассчитывали и которую указали в заявке. И здесь клиент уже сам решает, соглашаться на предлагаемую сумму или нет. Кроме того, он может подать заявку на кредит сразу в несколько банковских учреждений и после получения всех одобрений рассматривать самый выгодный для себя вариант.

Однако одобрение заявки на кредит и оформление кредита – не одно и то же. Одобрение есть лишь свидетельство того, что предварительная проверка пройдена. Оно ни к чему не обязывает ни банк, ни заемщика. Более того, потенциальный заемщик при подаче заявок в несколько кредитных учреждений вправе выбрать то предложение, которое ему кажется наиболее выгодным.
Почему же при заявке на определенную сумму банки иногда готовы предложить лишь половину?

Дело в том, что, прежде чем выдать кредит, банк тщательно проверяет потенциального клиента, анализирует его кредитоспособность. И если проверка показывает, что при определенном доходе клиент не способен погасить запрошенную сумму, кредит все равно одобряют, но на меньшую сумму. Например, если заемщик получает 30 тысяч рублей и полагает, что проживет на 10 тысяч, отдавая 66% на погашение кредита, банк все равно откажет ему в требуемой сумме.

Но здесь возникает вопрос: если мы хотим взять в кредит определенную сумму, значит, именно в ней мы нуждаемся и рассчитываем-таки расплатиться по данному кредиту? Как же быть?
Кредитные специалисты считают, что можно уговорить банк дать требуемую сумму, однако решение банка будет зависеть от нескольких обстоятельств.

Например, можно доказать банку, что ваш доход выше, чем указывается в справке 2НДФЛ (так называемая «белая», официальная зарплата), ведь многие работают в организациях, где выплачивается «серая» зарплата. Трудность здесь состоит в том, что работодатели предпочитают такую информацию не афишировать. Тем не менее свободная форма справки или справка по форме банка вполне могут устроить и работодателя, и банк. Кроме того, многие из нас в свободное время подрабатывают по договору, который и может послужить доказательством дополнительного заработка.
Однако приходится мириться с тем фактом, что многие банки принимают в расчет исключительно официальный, «белый» доход.

Есть и другие способы расположить к себе банк. Например, предложить ему что-нибудь в качестве залога. Это могут быть недвижимость, автомобиль, земля, ценные бумаги и акции. Банк может учесть и ваш дополнительный доход – например, аренду от жилья, проценты от вклада. Важное условие: все свое имущество необходимо подтверждать документально.

Еще один вариант – предоставление банку поручителя, который обладает достаточным для погашения запрашиваемой суммы доходом и также будет тщательно проверен банком (ведь именно поручитель будет расплачиваться по кредиту в случае невозможности выплатить долг самим должником). Как вариант можно рассматривать и созаемщика, доходы которого также будут проверены банком.
Для того чтобы все же получить необходимую вам сумму кредита, специалисты советуют заранее продумать все моменты, связанные с его получением.

Для начала проведите мониторинг банков и кредитных продуктов. На сайте или в офисе кредитных учреждений поинтересуйтесь о требованиях, которые предъявляются к потенциальному заемщику. Не мешало бы заранее подсчитать, сколько средств в месяц уходит на обязательные траты и сколько вы готовы выплачивать за кредит. Сейчас многие банки размещают на своих интернет-страницах так называемый кредитный калькулятор, который поможет вам рассчитать возможную сумму для оформления в кредит (следует помнить о том, что сумма является предварительной, так как здесь не учитываются комиссии).

Главное – трезво оценивайте свои силы и финансовые возможности, правильно подходите к планированию своих расходов, и тогда вы быстро и безболезненно расплатитесь с кредитом.