Домашние деньги

Компания «Домашние деньги» — это на сегодняшний день один из самых известных россиянам способ быстро взять небольшой кредит — конечно, под суровые проценты, но все-таки. Репутация у микрофинансовой организации имеется и вполне положительная.

МФО — это в современных российских реалиях вообще весьма неплохой с точки зрения быстрой прибыли бизнес, а уж если (как в случаях с исследуемой компанией) за дело берется человек, понимающий в банковской сфере…
А чьи деньги-то?
Компания «Домашние деньги» — это как раз второй случай. Она принадлежит успешному российскому бизнесмену и бывшему банкиру Евгению Бернштаму, который в свое время занимал должность заместителя председателя правления Альфа-Банка, был управляющим украинского холдинга «Интерпайп», выступил в роли основателя коллекторского агентства «Секвойя» и создателя первого в России кредитного брокера полного цикла «ФОСБОРН ХОУМ».
В 2008 году Евгений Бернштам в числе первых начал осваивать новый на тот момент сегмент финансового рынка под названием «микрокредитование населения», причем основал сразу две компании: «Домашние деньги» и «Финотдел». В том же году все четыре принадлежащих ему компании были объединены в одну финансовую группу ADELA FinancialRetailGroup, где Евгений Бернштам и по сей день является председателем Совета директоров.
Пара слов официально
МФО «Домашние деньги» официально внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций (свидетельство от 8 июля 2011 года). Более того, рейтинговое агентство «Эксперт РА» оценило уровень кредитоспособности и надежности компании «Домашние деньги» как «очень высокий». Также в конце 2011 года ООО «Домашние деньги» присоединилась к системе Финансового омбудсмена. Форма собственности компании — общество с ограниченной ответственностью.
Компания выдает свои микрозаймы на территории практически всей России (официально в активе «Домашних денег» — более 50 регионов присутствия). Доля финансово-кредитной организации на рынке микрокредитования составляет 12%. В 2012 году компания выпустила свой первый пакет облигаций с выплатами держателям ценных бумаг раз в полгода.
Перечень преимуществ
1. Отсутствие офисов
С каждым заемщиком агент «Домашних денег» работает лично на территории клиента и, по сути, решение такой менеджер принимает самостоятельно, ориентируясь на результаты так называемого «визуального скоринга» — внешнего вида заемщика и состояния его жилья.
С одной стороны, сотрудник микрофинансовой организации не должен принимать решение «с ходу» — он оценивает потенциального заемщика по нескольким десяткам стандартных пунктов. С другой — наличие татуировок на руках у клиента, пустые бутылки из-под спиртных напитков в углу кухни, отсутствие в квартире бытовой техники – это практически гарантированный отказ в выдаче микрозайма.
2. Отсутствие скрытых комиссий и страховых платежей
Платежи, указанные в кредитном договоре, включают в себя полную сумму, которую заемщик должен вернуть компании «Домашние деньги». Заемщику сразу же озвучивается общий размер переплаты, сроки и суммы регулярных платежей.
3. Лояльность по отношению к заемщику
Чтобы получить микрозаем в МФО «Домашние деньги», клиенту достаточно предъявить паспорт и предоставить агенту его копию. Подтверждать свой трудовой стаж или платежеспособность документами не нужно.
Главное, как уже было сказано выше, — успешно пройти процедуру визуального скоринга, ответить агенту компании на 39 вопросов, заполнить анкету, а также предоставить контактный номер телефона человека, который может в устной форме подтвердить наличие у заемщика постоянного источника дохода.
К слову, микрозаймы «Домашние деньги» не выдаются пенсионерам старше 65 лет, студентам и гастарбайтерам.
Микрозаемные недостатки
Микрозаем от «Домашних денег» не подходит тому, кто хочет получить кредитные средства наличными: эта компания никогда не выдает деньги «на руки» — только перечислением на банковскую карту (в том случае, естественно, если заявка клиента получила положительную визу). Причем ждать пластик заемщику не придется — агент в завершение своего визита оставляет карточку клиенту. Другое дело, что активировать ее и получить в свое распоряжение энную сумму средств можно только после того, как будут проверены анкетные данные заявителя и получено одобрение его заявки.
Еще один неприятный момент связан с чисто человеческим фактором. Заемщики компании нередко жалуются на то, что менеджеры «Домашних денег» могут позволить себе не явиться на встречу с клиентом, не предупредив его об этом заранее. Из-за небрежного отношения к работе отдельных сотрудников компании сроки выдачи микрозаймов часто сильно отличаются в большую сторону от заявленных в рекламе: например, вместо обещанных «денег в течение суток» получение одобренной суммы заемных средств растягивается на два-три дня, а то и на неделю.
Минус и в том, что «Домашние деньги» зачастую неоправданно жестоко относятся к должникам по кредиту. Более того, и в оценке деятельности сотрудников-менеджеров также используется довольно специфическая система мотивации труда, «завязанная» на клиентов-должников. От количества последних, например, зависит размер заработной платы конкретного сотрудника, выдавшего микрозаем. Такой подход вынуждает менеджеров прибегать к не совсем корректным методам борьбы с просрочкой, а при малейших нарушениях заемщиком условий договора дело передается в коллекторское агентство.
Ну и, наконец, нюанс, который если и стоит относить к минусам, то не столько и не только компании «Домашние деньги», сколько вообще работающих на российском пространстве микрофинансовых организаций. Плата за «быстрые и простые» заемные средства у этих финансово-кредитных компаний реально очень высока (более 100% годовых), даже в сравнении с самыми дорогими банковскими кредитами наличными.
Процедура оформления 
Шаг первый. 
Заемщик оставляет заявку на получение микрозайма на официальном сайте компании или позвонив по телефону «горячей линии». В случае, если обращение потенциального клиента получает предварительное одобрение, менеджер договаривается с клиентом о встрече (у заемщика дома в удобное для него время).
Шаг второй.
Во время своего визита агент осуществляет визуальный скоринг клиента и его жилья. Одновременно заемщик заполняет анкету на получение микрозайма, показывает менеджеру паспорт и подписывает договор оферты.
Шаг третий.
Агент вручает заемщику банковскую карту. После окончательного одобрения заявки (проверяется корректность данных, указанных клиентом в анкете) заемные средства перечисляются на карту в течение 24 часов.
«Домашние деньги». Возможны варианты 
Компания предлагает своим заемщикам два вида микрозайма, которые различаются между собой, в первую очередь, максимально возможной к выдаче суммой и сроками погашения ссуды.
Заем «Стандартный» — это микрокредит на сумму от 10 тыс. до 30 тыс. рублей, который МФО готова предоставить на срок 26, 39 или 52 недели. Размер переплаты в данном случае зависит от срока кредитования и суммы займа.
Например, если взять за исходные максимальные показатели — 30 тыс. рублей на 52 недели, — то размер ежемесячного платежа составит 1199 рублей или 107% переплаты за весь период кредитования. Это значит, что, беря взаймы у компании 30 тыс. рублей, клиент должен быть готовым к необходимости отдать за год 62 348 рублей.
Заем «Клуб» — это программа микрокредитования, рассчитанная на постоянных заемщиков, то есть на тех клиентов, которые обращаются к «Домашним деньгам» за «дополнительными» средствами уже не в первый раз, причем во всех предыдущих случаях образовавшийся долг погашали без просрочек и в полном объеме.
Естественно, в этом случае получить взаймы можно большую сумму (от 25 тыс. до 50 тыс. рублей) и на больший срок (от 52 до 65 недель). В то же время переплата по займу «Клуб» будет почти аналогичной тому, что клиент переплачивает в рамках микрокредита «Стандарт».
На фоне прочих
По сути, банки и МФО занимаются одним и тем же — выдают кредиты населению под проценты. Однако условия кредитования в этих финансовых организациях отличаются между собой весьма существенно.
Например, в банке Хоум Кредит можно оформить кредит наличными по двум документам (без справки о доходах) на сумму до 75 рублей на срок до трех лет под 69,9%. А вот «Русский стандарт» готов дать кредит наличными «всего лишь» под 36% годовых, причем сумма варьируется от 30 тыс. до 300 тыс. рублей на срок от полугода до четырех лет. Плюс к этому, заемщик имеет возможность дополнительно застраховаться от рисков утраты трудоспособности и потери работы, но в любом случае справка о доходах не потребуется, если запрашиваемая сумма кредита меньше 150 тыс. рублей.
В общем, было бы желание и время, а уж оформить заем на больший срок при более солидной сумме и менее «убойном» проценте, нежели предлагают МФО, в банке можно всегда. Однако сама процедура оформления кредита наличными в этом случае выглядит гораздо сложнее и длительнее, чем путь, которым идут микрофинансовые организации, привлекая клиентов. Плюс следует учитывать еще и то, что определенной (и не такой уж небольшой) категории заемщиков рассчитывать на «дешевый» кредит в банке вообще не стоит (испорченная кредитная история, отсутствие официального и подтвержденного источника дохода — причин найдется немало).
Чем условия в ООО «Домашние деньги» отличаются от аналогичных предложений других микрофинансовых организаций? В первую очередь, обратить внимание стоит на тот факт, что основная часть МФО на территории России оформляет микрозаймы на гораздо меньшие суммы и сроки (самое распространенное предложение — 10-20 тыс. рублей на месяц), нежели анализируемая в статье компания. Исходя из этого, получается, что прямых конкурентов у компании не так уж и много.
Приятное резюме
В целом, компанию «Домашние деньги» можно назвать «старейшиной» российского рынка микрокредитования. На сегодняшний день эта организация предоставляет свои услуги в полусотне регионов России. При этом нельзя не напомнить о том, что компания работает без офисов и отделений — процедура оформления и выдачи микрозайма происходит исключительно у заемщика на дому.
Заем в ООО «Домашние деньги» обойдется заемщику гораздо дороже, чем любой банковский кредит. Зато и оформить заемные средства на сумму до 50 тыс. рублей на срок до одного года можно очень быстро, удобно и без лишних формальностей.
Наконец (что тоже немаловажно) справка о доходах, место работы заемщика и качество кредитной истории клиента на получение микрозайма не влияют.